Questions fréquentes Contacter Avanseo hello@avanseo.eu 01 83 81 09 07

Demander un prêt

Qui peut emprunter sur Avanseo ?
Toute société ou personne physique possédant une activité commerciale enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés (EI, EURL, SAS etc.) implantée en France peut présenter une demande de financement pour un montant minimum de 500 € et une durée de 3 à 12 mois, quel que soit le secteur d’activité.
Avanseo accompagne les sociétés qui réalisent un chiffre d’affaires minimum de 50 000 € (ou 4 200€ par mois au cours des trois derniers mois) et qui ont plus d’une année (1 an) d’existence.
Combien puis-je emprunter ? Sur quelle durée ?
Vous pouvez emprunter de 500 € à 50 000 € pour une durée allant de 3 à 12 mois.
Un montant maximum de prêt et une durée maximale d’emprunt vous seront proposés par Avanseo dans son offre de prêt.
Que puis-je financer ?
Avanseo a été conçue pour vous apporter la trésorerie dont votre entreprise a besoin pour croitre et prospérer – depuis l'achat de stocks et l'embauche de personnel supplémentaire jusqu'à la rénovation de votre équipement, le lancement d'une campagne promotionnelle ou faire face à des imprévus. Empruntez les fonds dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. Voici des exemples concrets d’utilisation des fonds.
Quelles garanties allez-vous me demander ?
Nous ne vous demanderons aucune garantie, ni caution.
Comment puis-je faire une demande de prêt ?
Faire une demande de prêt est gratuit, sans engagement et se fait en seulement 5 minutes ici.

Vous pouvez également contacter directement notre équipe d’experts en financement au 01 83 81 09 07 ou sur emprunteurs@avanseo.eu.
De quelles informations sur mon activité avez-vous besoin pour étudier ma demande de prêt ?
Nous analysons votre activité à l'aide de vos comptes bancaires professionnels et des autres services que vous utilisez dans le cadre de votre activité (processeurs de paiement tels que PayPal, Stripe, et plateformes de vente en ligne telles qu’Amazon, Shopify, etc.). Notre court formulaire de souscription recueille également des informations telles que votre numéro de SIREN, la forme et raison sociale de votre entreprise, votre nom, votre domicile et votre adresse professionnelle.
Comment analysez-vous mon activité ?
Nous déterminons la performance de votre activité en analysant vos revenus, vos avis clients, votre ancienneté dans l’activité, votre volume d’affaires et de transactions, et d’autres caractéristiques.
Comment utilisez-vous les informations des comptes auxquels je vous connecte ?
Analyser vos comptes, les services que vous utilisez et les données correspondantes nous donne une image complète et précise de votre activité en temps réel sans avoir à recueillir / collecter des dizaines de documents auprès de vous. Connectez-nous à vos comptes d’activité une seule fois et ceux-ci transmettrons de manière sécurisée à Avanseo les informations nécessaires. Cela nous aide à comprendre votre entreprise non seulement au moment de la souscription, mais également de façon continue pendant la vie du prêt, afin que vous n'ayez plus à mettre à jour vos informations ou nous renvoyer des documents. Si à l’avenir vous ajoutez des sources de données supplémentaires (nouveau compte en banque, PayPal ou autre), nous utiliserons ces données au moment de leur ajout et par la suite pour améliorer les offres de financement que nous vous ferons.
Comment puis-je augmenter mes chances d’obtenir un financement sur Avanseo ?
Avanseo analyse les revenus et la performance de votre activité pour déterminer le montant adéquat de financement que vous pouvez obtenir. Ainsi, plus vous partagez avec nous de données sur votre activité, plus vous avez de chances que nous ayant une vision globale et précise de votre entreprise et donc que nous vous fassions une offre de prêt. Assurez-vous donc de connecter à Avanseo vos principaux comptes d’activité, c’est à dire ceux qui contiennent le plus d’opérations liées à votre activité et sur lesquels la majorité de votre chiffre d’affaires est encaissé, afin d’améliorer vos chances de financement.
Les informations fournies sont-elles confidentielles ?
Les informations fournies sont strictement confidentielles et ne sont présentées qu’à des prêteurs institutionnels ou prêteurs avertis sélectionnés par Avanseo. Vos informations ne sont donc jamais présentées sur le site d’Avanseo ou ailleurs, et nous ne les vendons sous aucune forme.
Puis-je re-solliciter un financement sur Avanseo si j’ai déjà été refusé une fois ?
Vous pouvez refaire une demande d’emprunt sur Avanseo 3 mois après la date du dernier refus. Si vous avez des questions sur votre demande de financement, contactez-nous au 01 83 81 09 07.
A quel taux puis-je emprunter ?
Le taux d’intérêt reflètera le risque perçu. Il dépend donc de la durée de votre emprunt et du degré de risque que présente votre activité. Avanseo calcule un taux d’intérêt débiteur fixe personnalisé selon votre profil, compris entre 3,00% et 25,00%. Pour découvrir à quelles conditions nous pouvons vous financer, faites une demande de prêt ici. C’est gratuit, sans engagement et cela prend 5 minutes seulement.

L'offre de prêt

Quand vais-je obtenir une réponse à ma demande de prêt ?
Après avoir complété votre inscription en ligne, vous obtenez une offre ferme de financement en seulement 2 heures.
Comment se présente votre offre ?
Nous allons vous proposer un montant et une durée maximale de prêt en vous laissant le choix de moduler ces paramètres à votre convenance (par exemple : vous pouvez emprunter moins que ce que nous pouvons vous proposer sur une période plus courte). Nous vous présenterons également le taux d’intérêt fixe garanti de l’emprunt, la commission versée à Avanseo et les modalités de remboursement avec l’échéancier. Tout cela tient sur une page et sera clair de sorte que vous aurez tous les éléments sous les yeux pour accepter et signer votre offre sans aucune surprise possible. Chez Avanseo tout est transparent.
Quels documents demandez-vous ?
A la suite de l’offre de prêt et si vous décidez de l’accepter nous vous demanderons une copie (scan ou photo) de votre pièce d’identité.
Quand saurai-je si mon prêt est réalisé ?
Après que vous ayez accepté et signé l’offre de prêt faite par Avanseo nous recueillerons votre pièce d’identité et procédons aux dernières vérifications réglementaires. Une fois ces dernières vérifications effectuées nous vous confirmerons la réalisation de votre emprunt (cela prend généralement moins d’une heure après la signature de votre offre de prêt)
Combien de temps pour recevoir mon prêt ?
Nous débloquons les fonds le jour même de l’acceptation et signature de votre contrat de prêt et vous recevrez donc les fonds sur votre compte bancaire en 24 heures.
Ou vais-je recevoir mon prêt ?
Nous verserons les fonds de votre emprunt sur le compte bancaire principale que vous aurez connecté à Avanseo
Comment fonctionnent les taux d'intérêts ?
Le taux d’intérêt proposé se compose d’un taux de base de 3% auquel s’ajoute une prime de risque (entre 0% et 22%). Compris entre 3% et 25%, le taux débiteur fixe final compense ainsi avec transparence et justesse le financeur pour le risque de défaillance des emprunteurs. Ce taux est défini en fonction de l'appréciation de nos modèles et équipe de risque, qui prend la forme d'un score basé sur des éléments quantitatifs et qualitatifs.
Une offre de prêt sur Avanseo est-elle garantie ou indicative ?
L’offre de prêt sur Avanseo est ferme. Avanseo s’engage sur le montant, le taux et la durée.
Le taux d’intérêt est-il garanti ?
Avanseo vous garantit un taux d’intérêt fixe pour toute la durée de votre emprunt. Il est connu dès l’émission de notre offre de prêt.
Comment puis-je accepter une offre de prêt sur Avanseo ?
L’acceptation de l’offre de prêt sur Avanseo nécessite simplement la signature (électronique) de celle-ci.
Pourquoi l’échéancier de l’offre de prêt est-il provisoire ?
Lorsque vous recevez l’offre de prêt, l’échéancier présenté est basé sur une date prévisionnelle mise à disposition des fonds. Or, cette date peut changer en fonction du temps pris pour signer le contrat. Ainsi, vous recevez une version définitive dès que les fonds vous sont versés, qui tient compte de la date réelle du versement des fonds.

Combien ça coûte ?

Quel est le coût pour l'emprunteur ?
Comme chez Avanseo tout est clair, nous avons mis un simulateur en ligne qui vous permet de savoir exactement ce que cela vous coûte en toute transparence. Pour cela rendez-vous ici.
La présentation d’une demande de financement est entièrement gratuite, y compris la phase d’analyse de votre demande d’emprunt. Seule la mise en place du prêt entraînera des frais qui seront détaillés de façon totalement transparente dans l’offre de prêt :
- La commission d’Avanseo pour l’arrangement du prêt
- Les charges d’intérêts sur le capital emprunté (taux fixe débiteur pouvant aller de 3% à 25% sur le capital restant dû)
Ces frais représentent des charges financières qui permettent une diminution du votre résultat imposable.
Y’a-t-il des frais de remboursement anticipé ?
Non. Vous pouvez à tout moment rembourser une partie ou tout votre emprunt sans frais. Cela vous permettra de diminuer la charge des intérêts sur le capital restant dû et donc vous fera économiser de l’argent.
Y’a-t-il d’autres frais ?
Des événements exceptionnels de retards de paiements engendreront des frais additionnels. Voici la liste complète de ces frais :

Retards de paiements : Les retards de paiement engendreront le paiement d’Intérêts de Retard calculé de manière journalière d’un montant égal à 0,05 % de chaque échéance mensuelle impayée.
Recouvrement : En cas d’impayés, une indemnité forfaitaire de recouvrement est fixée à 15% des échéances impayées (30€ minimum).
Commission d’aménagement : En cas d’aménagement des termes du prêt, une commission de 100€ est fixée.
Déchéance du terme : En cas de déchéance du terme du contrat une indemnité est fixée à 15% des sommes dues en capital et en intérêts, frais et accessoires.
Comment Avanseo est rémunérée ?
Avanseo facture aux emprunteurs une commission d’arrangement sur les prêts conclus. Ces commissions couvrent l’analyse des dossiers et la gestion des flux. Si Avanseo doit effectuer des procédures de recouvrement amiable ou judiciaire, des frais sont facturés aux emprunteurs. Tous les frais sont décrits et connus à l’avance.

Remboursement

Après acceptation de l'offre, puis-je changer le montant du prêt ?
Après acceptation de l’offre vous ne pourrez que diminuer le montant de l’emprunt en procédant à un remboursement anticipé (gratuit) d’une partie du capital emprunté.
Une fois l’offre acceptée, suis-je engagé à emprunter le montant du prêt ?
Oui, l’offre de prêt est irrévocable dès qu’elle est signée. Vous vous engagez donc à emprunter le montant que vous aurez choisi. Si vous avez des questions sur cela, contactez-nous au 01 83 81 09 07.
Quand et comment vais-je recevoir l’argent ?
Nous verserons les fonds de votre emprunt sur le compte bancaire principale que vous aurez connecté à Avanseo. Nous débloquons les fonds le jour même de l’acceptation et signature de votre contrat de prêt et vous recevrez donc les fonds sur votre compte bancaire en 24 heures.
Que dois-je faire pour effectuer les remboursements ?
Une fois le prêt mis en place, vous n’avez plus rien à faire. Les remboursements seront effectués par prélèvement automatique mensuel (au moyen d’un mandat de prélèvement SEPA) depuis le compte bancaire sur lequel nous vous avons versé les fonds.
Puis-je procéder à un remboursement anticipé ?
Oui ! Vous pouvez à tout moment rembourser une partie ou tout votre emprunt sans frais. Cela vous permettra de diminuer la charge des intérêts sur le capital restant dû et donc vous fera économiser de l’argent.
Pourquoi mes mensualités changent-elles tous les mois ?
Les intérêts de votre emprunt sont calculés sur le capital restant dû mensuellement. Or, chaque mois, le capital restant dû diminue, donc les charges d’intérêts diminuent également. Nous avons favorisé cette méthode d’amortissement de l’emprunt pour vous favoriser car cela permet de réduire le poids des frais financiers. Vos mensualités diminuent donc tous les mois
Que se passe-t-il en cas de retard des remboursements ?
Avanseo prend immédiatement contact avec vous pour comprendre la raison de ce retard et vous assister sur la résolution de cet incident en recherchant ensemble une solution.
– La plupart du temps, il s’agit d’un problème technique et le remboursement est effectué dans les 2 jours ouvrés après un contact téléphonique ou par email. Si ce n’est pas le cas, nous vous écrirons une lettre de relance et des intérêts de retard prévus au contrat seront exigibles.
– Si le remboursement n’a toujours pas eu lieu 5 jours ouvrés après l’incident de paiement, une mise en demeure vous est envoyée et l’équipe d’Avanseo travaille quotidiennement avec vous pour recouvrer les fonds et modifier le prêt le cas échéant.
– Après 15 jours ouvrés de retard, Avanseo vous notifie la déchéance du terme par lettre recommandée avec accusé de réception, ce qui signifie le remboursement anticipé du montant restant dû, avec intérêts, intérêts de retard et frais de recouvrement prévus dans le contrat.
Que se passe-t-il si je ne suis plus en mesure de rembourser ?
A l’issue de la procédure amiable décrite ci-dessus, Avanseo peut décider d’engager une procédure de recouvrement judiciaire, pour le compte des prêteurs.

La sécurité

Dans quelle mesure mes informations sont-elles sécurisées ?
Nous prenons votre sécurité très au sérieux et suivons les pratiques de sécurité requises pour maintenir l'intégrité de vos informations. Le stockage de vos données respecte les exigences de la CNIL (déclaration n° 2155329) en termes de confidentialité et de maitrise des données. Vos données sont chiffrées et stockées sur des serveurs cryptés et les échanges sont effectués avec un niveau de sécurité bancaire.
Nous ne pouvons jamais voir ou stocker les identifiants de connexion à votre de la banque ou aux autres sources de données (PayPal, Amazon etc.), et nous n'avons aucun accès pour modifier les données ou effectuer des opérations sur votre compte bancaire ou sur les autres comptes que vous connectez.
Nos serveurs sont audités quotidiennement par McAfee.
Pourquoi avez-vous besoin de mes informations de compte bancaire ?
Nous utilisons vos informations bancaires pour analyser votre solvabilité et donc déterminer votre éligibilité à un prêt sur Avanseo. Nous vous demandons de connecter vos comptes bancaires et autres informations en ligne afin que nous puissions évaluer la performance de votre activité rapidement et de manière automatisée et vous éviter les tracas d'avoir à nous envoyer des tas de documents ou à déterrer de vieux papiers.
De quels identifiants bancaires avez-vous besoin ?
Il s’agit de l’identifiant bancaire et du code qui vous permettent de consulter vos comptes sur internet et sur mobile. Votre identifiant figure en général sur vos relevés bancaires, votre code est transmis par votre banque qui vous indiquera comment le récupérer si vous l’avez égaré.
Comment assurez-vous la sécurité de cette opération ?
Avanseo n’a pas accès à vos identifiants et ne les conserve pas. Ils sont cryptés puis transmis à votre banque via Budget Insight qui assure le chiffrage et la transmission sécurisée de données (protocole https et clé de cryptage RSA).
Qui est Budget Insight ?
Budget Insight est une société française créée en 2012 et spécialisée dans le traitement sécurisé de données bancaires. Budget Insight est agréée en qualité d’établissement de paiement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), sous le numéro CIB 16948, consultable sur le registre officiel www.regafi.fr. Budget insight est membre de la Fédération Nationale des Tiers de Confiance et respecte les exigences de la CNIL en terme de confidentialité et de maitrise des données. Budget Insight compte parmi ses clients des acteurs reconnus des services financiers comme SwissLife ou encore FundShop dont l’actionnaire de référence est AXA.
https://www.budget-insight.com/security
Pourquoi dois-je vérifier mes informations personnelles lorsque j'appelle Avanseo ?
Nous prenons votre sécurité très au sérieux. Nous vous demandons de vérifier vos informations personnelles au téléphone afin que nous puissions nous assurer que nous ne partageons vos informations avec n’importe qui à part vous-même.
Vendez-vous mes informations à des tiers ?
Nous ne vendons jamais vos données à des tiers. Vos informations sont utilisées seulement pour nous aider à mieux vous servir.
Ou êtes-vous basés ?
Nous sommes basés à Paris. Passez nous voir dès que vous le souhaitez !

Qui sommes-nous ?

Avanseo c’est quoi ?
Avanseo est une entreprise de technologie qui met rapidement à disposition des petites entreprises des prêts de trésorerie pour soutenir leur activité. Notre plate-forme technologique examine vos données d’activités pour comprendre automatiquement la performance de votre entreprise et améliorer, rationaliser et transformer significativement le processus d’octroi de prêts et vous fournir un financement rapide et flexible entièrement en ligne.
A quelle réglementation est soumise Avanseo ?
Avanseo a le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et est immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 17006150.
Quelles sont les différences entre Avanseo et les acteurs actuels du financement ?
Avanseo s’appuie sur la technologie pour offrir aux emprunteurs un processus simple, complètement transparent et se démarquer des banques et autres acteurs du financement :
- Avanseo est la seule plateforme à proposer une souscription de prêt entièrement digitalisée sans envoi d’aucun document comptable, fiscal ou autre. Ceci répond au besoin de simplification demandé par les TPE
- Avanseo est la seule plateforme à proposer une réponse ferme en 2 heures et le déblocage des fonds en 24 heures pour répondre au besoin de rapidité demandé par les TPE
- Avanseo est la seule plateforme à utiliser un modèle d’évaluation du risque vraiment innovant et unique en France permettant d’ouvrir l’accès au financement de l’activité courante à un plus grand nombre de TPE. Grâce à la technologie, l’évaluation de la solvabilité des petites entreprises devient plus précise et plus juste
- Contrairement aux banques, Avanseo ne demande aucune garantie ou de caution à ces emprunteurs
Quels rôles remplit Avanseo ?
Avanseo sélectionne, note, approuve (ou rejette) des projets de prêts. Avanseo gère la documentation et les flux du prêt (décaissements, remboursements). En cas d’impayés ou de situation extra-judiciaire de l’emprunteur, Avanseo gère avec un partenaire le processus de recouvrement.
Que se passe-t-il si Avanseo cesse ses activités ?
La continuation des remboursements est assurée par notre partenaire MANGOPAY.
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hello@avanseo.eu
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01 83 81 09 07
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La Grande Arche
Paroi Nord (19e étage)
1 Parvis de la Défense
92800 Puteaux

AVERTISSEMENT

N’empruntez pas au-delà de vos capacités de remboursement.